國內與香港重大疾病保險對比

            国内人寿保险 香港人寿保险
保费 因为保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁,而内地则仅为75岁左右,人口比例相对发病率和死亡率相去较多,所以保费较贵。 香港无疑费用要便宜的多。比如在香港买人寿险附加重大疾病险,同等年龄,香港通常会有大额优惠和非吸烟人士优惠,费率有时只是内地的1/2到1/3。
受保范围 国内的产品只覆盖12种严重疾病。对疾病的定义,国内公司也更为严格比如,原位癌国内多数公司不赔,癌症则要求到「扩散」阶段才赔。此外,「遗传性疾病、先天染色体异常」、「被保险人2年内自杀」等许多情况,都不在国内保险公司承保之列。 香港的产品可以覆盖53种严重疾病,3种非严重疾病,2种男性癌症,而香港则只有「被保险人1年内自杀」和「触犯法律」两项属于不保障范围。
据了解,以儿童寿险、重疾险为例,国内保额最高只能买10万元(40岁以下重疾保额超过30万或寿险保额超过50万均需体检),重疾种数大概有30种左右,如果不幸发生了重疾,10万元很多情况下,用来治病都不够。 在香港没有这方面的限制。重疾种类上,国内一般在30种左右;香港一般在50种以上,最全面的险种已经涵盖上百种大病,而且针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病。在香港18岁以下保额25万美元免体检,40岁以下,保额45万美元以下免体检。
税项 正研究遗产税 没有
医疗 未有配套 保险公司和医院有完善配套配合
寿险回报率 预期收益率最高在3%~5%之间 香港保单分红利率一般为5%~9%左右,近10年没有低过5%
基金投资 只限中国基金(地区限制) 全世界基金投资组合
投资回报 视乎单一市场升降(风险高) 可以因应环球市况进行对冲调整
核保 先松后紧 先紧后松
理赔 国内理赔地区只限中国对境外产生的事没有理赔经验,并且受保人今后移居他国,都必须亲身回国内办理理赔和颔取保险金等事项。 香港保单是全球性理医疗住院险种无论在国内或者国际都可以得到理赔,并且无论客户身处国内或者香港和其他国度,都可以不用回香港,得到国际理赔支票。
保险公司 起步阶段 架构完善
保险行业 近十至二十年开始发展,1995年中华人民共和国保险法颁布并规定 166年历史
保单功能 可融资
法律条例 国内违约条款屡见不鲜 香港奉行合约精神