July, 2014 Archive

六個罐子理財法

如果平常有在注意財商領域的朋友,六個帳戶或是六個罐子的理財系統或許你已經聽過,這是來自《有錢人想的和你不一樣》作者哈福.艾克所設計的金錢管理系統,他曾經在課堂上說過這是全世界最簡單、最容易、也最有效的理財方式。確實,這套簡單的管理方法蘊藏了非常大的財務管理效用,而且會如此有效是因為哈福.艾克把財務自由的觀念結合到這套系統裡面,如果缺少這些觀念,那這六個罐子系統其實就只是信封理財法的另一種延伸而已。   剛開始我是從書中看到六個罐子(帳戶)方法,當時我以為我已經學會這套系統,直到後來上過課程後才知道我只了解到一半!之後我就花了一些時間研究包括在網路上搜尋國外別人的使用心得,以及結合課程中所學,才漸漸發現這套系統的力量,同時也幫助自己增加財富。這篇文章就是要分享我對六個罐子理財法的了解與使用心得。 跟據湯馬斯.史丹利的暢銷書《下個富翁就是你》裡提到,在他拜訪過北美資產超過3,000萬的許多有錢人後,得出一個結論就是:有錢人共同的特徵就是他們非常擅於管理自己賺來的錢,而這就是六個罐子財務管理法產生的原因,哈福艾克希望用最簡單易懂的方式告訴大家如何管理自己賺來的錢。在他書中《有錢人想的和你不一樣》財富檔案#14中提到:       有錢人很會管理他們的錢(Rich people manage their money well.)          窮人很會搞丟他們的錢(Poor people mismanage their money well.) 如果你沒看過他書的我要強調一下,這邊的有錢人與窮人是指思維上而不是金錢上,並沒有褒貶之意。 雖說是名稱是六個”罐子”理財法(JARs system),但在書中也有提到開設銀行帳戶也可以,實際運用上是只要找到6個可以放錢的地方就好。真正重要的不是你是用信封、罐子、盒子,重要的是這個系統背後重要的金錢管理觀念。而這套方法我認為有效的原因,就在於它結合了信封理財法、先支付自已、賺取被動收入與實現財務自由的觀念。 在詳細說明六個罐子系統之前,先分享一下我開始執行後得到的好處。在運用這方法之前我本身就有自己一套金錢管理的系統與規則;我擁有自己的被動收入,有自己的存錢守則,每個月都有一定比例的錢分配給不同的需求,不過我那時還沒有像六個罐子系統把它們整合在一起,更重要的是這系統中重要的兩個觀念「聚焦」與「平衡」我完全沒有。後來我開始把我原本的方法整合進此系統後,我發現雖然我原本的收入沒有增加,可是存錢與被動收入增加的速度明顯快許多,而且對於金錢管理的心態上更為全面與快樂。另我更驚訝的是,之後我的被動收入來源重心從原本只有投資型被動收入,開始也增加事業型的被動收入,被動收入的來源總數也慢慢增加,這部份完全是我沒有意想到的。 致富法則:「你管理金錢的習慣,比你擁有的錢財數目還重要。」   如何運用六個罐子財務管理法 當你的工作所得進來時,與信封理財法類似把你的所得依不同比例分成6個部份: 財務自由帳戶(10%):這是要讓你去賺取被動收入的帳戶,每個月固定撥10%進到這個帳戶,當有好的投資或是事業能讓你賺到被動收入時才可以動用這個帳戶的錢。一定要注意絕對不能從這裡面提錢出來花用,這個帳戶的錢只能運用在「可以產生被動收入的地方」的事情上。 教育帳戶(10%):這部份的錢是要讓你投資大腦自己學習成長,我每個月買書來看的錢就是從這裡面撥出來。每個月固定撥10%的錢用作學習費,可以讓你在看到優質的課程時,不會沒有錢繳學費;或是下班後有能力充實自己持續保持職場競爭力。教育帳戶在這六個帳戶中的重要性是屬一屬二重要,因為投資自己學習成長能讓自己的收入所得有所提升,也等於是讓其它帳戶的錢跟著提升。 生活必需帳戶(55%):每個月控制你的生活必需花費最多佔所得的55%,這個帳戶是用來支付你「必要的」食衣住行費用,比如房租/房貸費、水電天然氣費、交通費、保險費、信用卡費…等,也就是說為了活下去所要花的錢都在這55%裡。 玩樂帳戶(10%):這個帳戶的錢是要讓你盡情享樂用,設立的原因是為了讓你有保持理財的動力。如果一個人爬山一直用最大的力氣往上爬而沒有休息,那總有一天他會停下來無法再往上爬;同樣的我們賺錢是為了將來能夠有好的生活沒錯,不過無止盡的犧牲短期快樂只會讓我們愈走愈慢最後停了下來,所以這個帳戶就是要我們毫無壓力的享用金錢,而且這帳戶的錢每個月都要花光光,最多不能累積超過3個月。相信這個帳戶會是每個人最愛的帳戶! 支出用長期儲蓄帳戶(10%):這個帳戶我也把它稱為令人期待的儲蓄帳戶。什麼會是令人期待的事?安排出國旅遊、買一台新車、精品包、3C產品,只要是需要儲蓄一陣子才能實現的東西就要透過這個帳戶購買。條件是每個月只能存10%在這個帳戶,所以你只能從令你期待的物品清單中選擇想要先購買的物品開始花用。如果你有計畫想要提前還清貸款的,也是由這裡來支付。 贈與帳戶(5%):這個帳戶是要幫助別人歡樂的帳戶。比如像2011年日本311大地震時我就把這個帳戶的錢全部捐出去,另外平時也會把這裡面的錢捐給慈善機構。不過要強調這個帳戶不是捐獻帳戶,在原文中它是Give帳戶,Give是給與的意思,所以只要是能幫助人而且自己感到滿足的帳戶都適用;比如說你也可以用裡面的錢買禮物給別人,或是遇到有人在公車上沒有零錢時也可以出手解救,只是大部份來說慈善捐獻比較常見幫助別人方法。

帳本就是你的金錢日記,愈寫愈富有

帳本就是你的金錢日記,愈寫愈富有 又有好一陣子沒有分享與提醒記帳的好處,希望各位都還有在記帳。以下是我最近持續記帳感受到的好處,寫出來給大家增加持續或再度記帳的動力!! 記帳就是寫金錢日記,愈寫愈富有 我每過一段時間就會把自己的收入累積狀況調出來看,這對我來說是一種成長的激勵。你知道,人對看圖就是比看數字還有勁,當你的財富是呈現預期中往上時,真的會對未來想達成的夢想更有把握,賺錢與管錢的動力也就愈大。至於想要知道過去自己的財務狀況,當然就要靠記帳。 記帳讓大腦更省力,讓你更省錢 大腦很辛苦,每天要應付生活與工作大小事就累死,你不該花太多心力去記每天的消費情況。人對短期消費的記憶力真的是弱的可以,更別說是去年、前年、好幾年前的花費。像我前陣子有股衝動想換筆電,心想這台也應該用一陣子了吧?!結果去調閱舊帳本才發現買不到一年呀!!當下就覺得應該還要再用一下,等到真的需要時再買就好。 記帳可以訓練自己的財富敏銳度 我發現帳本記久了,對於收入與支出的流向會清楚很多。許多文獻都有證明,大腦神經只要愈常活動、刺激,對相關領域的學習也就愈快。所以,想對金錢有更高的敏銳度嗎?想要未來能夠管理更多的財富嗎?記帳就是絕佳的自我訓練第一步!